Poznaj OKI. Policz, ile możesz zyskać

Czym w ogóle jest OKI

Osobiste Konto Inwestycyjne to propozycja indywidualnego konta oszczędnościowo-inwestycyjnego z preferencjami podatkowymi. Ma działać jak zwykły rachunek maklerski, ale zyski z aktywów na nim trzymanych nie byłyby co roku obciążane 19% podatkiem Belki. Celem ustawodawcy jest zachęcenie Polaków do długoterminowego oszczędzania i inwestowania w instrumenty rynkowe zamiast trzymania pieniędzy na lokatach.

„OKI to najprostszy sposób, żeby Polak przestał trzymać pieniądze tylko na lokacie.” — Rafał Hirsch

Kto może założyć i ile można wpłacić

Według projektu konto będzie mogła założyć każda osoba pełnoletnia, która ma numer PESEL. Roczny limit wpłat ma wynosić równowartość określonej kwoty — w projekcie mowa o 60 000 zł rocznie, co pozwala systematycznie budować kapitał bez wykluczania mniejszych inwestorów. Wpłaty można dokonywać gotówką lub przelewem, a środki są Twoją własnością do samego końca.

Co można kupić w ramach OKI

Na OKI ma być możliwe kupowanie szerokiego wachlarza aktywów: akcje notowane na GPW i zagranicznych giełdach, obligacje skarbowe i korporacyjne, jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych oraz ETF-y. To znaczy, że sam decydujesz o poziomie ryzyka — od konserwatywnych obligacji po dynamiczne akcje. Inwestycje prowadzisz przez rachunek w banku lub domu maklerskim, który będzie pełnił rolę operatora OKI.

Jak działa preferencja podatkowa

W standardowym rachunku maklerskim każdy zysk z dywidend, sprzedaży akcji czy odsetek od obligacji jest co roku obciążany 19% podatkiem Belki. Na OKI podatek ten ma być odroczony lub wygaszony w ramach limitu, dzięki czemu zyski pozostają na koncie i pracują dalej. Przy wieloletnim horyzoncie efekt procentu składanego sprawia, że różnica w końcowym kapitale może być bardzo widoczna.

Kiedy i jak wypłacić środki

Projekt przewiduje elastyczny dostęp do środków — wypłaty mają być możliwe w dowolnym momencie, z zachowaniem korzyści podatkowych w ramach ustalonych zasad. W niektórych wariantach wyższe ulgi mogą dotyczyć zysków pozostawionych na koncie na dłużej, np. kilka lat. Szczegóły wypłat będą dopiero ustalane w ostatecznym brzmieniu ustawy, dlatego śledzimy dla Ciebie każdą zmianę w projekcie.

Jak otworzyć OKI, gdy ustawa wejdzie w życie

Po wejściu ustawy w życie OKI będzie można otworzyć u operatora — najprawdopodobniej w banku lub domu maklerskim, który zdecyduje się oferować tego typu rachunek. Nie ma jeszcze ostatecznej listy instytucji ani cenników, ale proces ma być zbliżony do zakładania zwykłego rachunku maklerskiego. Będziemy na bieżąco informować w newsletterze i podcaście Ekonomicznie, gdy pojawią się pierwsze możliwości otwarcia konta.